Par exemple, l'indice Standard and Poor’s 500 est un indice pondéré par la capitalisation boursière de 500 grandes entreprises américaines sélectionnées en utilisant une combinaison de facteurs quantitatifs et qualitatifs. Il suit la performance moyenne de ces actions, bien que les 500 n'aient pas toutes besoin de progresser pour que l'indice augmente. Un fonds indiciel S&P 500 suit cette performance, donc sa valeur augmente ou diminue en tandem avec le S&P 500.

Acheter un fonds indiciel peut vous donner des résultats similaires à l'achat d'actions individuelles dans un indice — sans le travail et les dépenses. Avec la plupart des fonds indiciels, une seule part coûte moins cher que d'acheter des actions dans chaque action ou obligation qui compose l'indice, ce qui en fait une option plus accessible.

Types courants de fonds indiciels

Il existe des fonds indiciels basés sur plusieurs thèmes, tels que :

  • Marché large : Suit un large éventail d'industries et d'entreprises pour donner une image complète de l'ensemble du marché boursier.
  • Secteur : Vise des secteurs spécifiques, par exemple, Technologie, Santé.
  • Domestique : Axé sur les investissements aux États-Unis.
  • International : Suit les marchés étrangers mais est toujours disponible via les courtiers américains.
  • Obligataire : Investit dans des indices obligataires tels que les obligations d'entreprise ou d'État.
  • Dividende : Suit les entreprises qui versent des dividendes élevés et transmet fréquemment les paiements aux investisseurs.
  • Socialement responsable : Évite les entreprises qui ne répondent pas à certaines normes éthiques, comme celles qui nuisent à l'environnement.
  • Croissance : Se concentre sur les entreprises ou secteurs censés croître plus rapidement que le marché global.
  • Valeur : Cible des investissements sous-évalués avec un potentiel de performance élevé.

Indices couramment suivis

Exemples d'indices populaires suivis par les fonds indiciels :

  • S&P 500 : Indice des 500 principales entreprises américaines.
  • Indice composite Nasdaq : Forte concentration et dépendance aux actions technologiques.
  • Russell 2000 : Comprend plus de 2 000 petites entreprises américaines.
  • Indice Bloomberg U.S. Aggregate Bond : Une mesure large des obligations d'entreprise et d'État américaines.

Avantages des fonds indiciels

  • Diversification : Investir dans des centaines, voire des milliers, de titres simultanément permet aux investisseurs de répartir le risque sur plusieurs industries et entreprises.
  • Frais réduits : Les gestionnaires facturent des frais inférieurs pour la réplication d'un indice par rapport à la gestion active de portefeuilles. Par exemple, en mars 2024, le Fidelity® 500 Index Fund a un ratio de frais de 0,015 % contre 1 % ou plus pour les fonds gérés activement.
  • Moins de risque d'erreur humaine : Les fonds indiciels suivent un indice, il y a donc moins de place pour les biais et erreurs individuelles.
  • Efficacité fiscale : Parce que les fonds indiciels échangent moins souvent, ils génèrent moins de distributions imposables pour les investisseurs.

Inconvénients des fonds indiciels

  • Rendements moyens du marché : Les rendements sont égaux à la moyenne pour l'indice, y compris les titres à haute et basse performance.
  • Ratios de frais : Vous payez un pourcentage de vos rendements sous forme de ratio de frais, qui, bien que généralement bas, s'accumule avec le temps.
  • Investissements minimums : Certains fonds exigent des investissements minimums, bien que de nombreux ETF offrent des parts fractionnées à partir de seulement 1 $.
  • Erreurs de suivi : Le fonds et l'indice peuvent ne pas correspondre parfaitement, affectant les rendements.
  • Aucune protection contre les baisses : Les fonds indiciels suivent les baisses du marché ; les gestionnaires actifs peuvent réallouer pour réduire les pertes.
  • Aucun contrôle : Les investisseurs ne peuvent pas sélectionner ou rejeter des titres individuels dans le fonds.

Comment investir dans les fonds indiciels

  1. Ouvrir un compte d'investissement : Choisissez un compte de retraite (comme un IRA) ou un compte de courtage non-retraite. Recherchez des courtiers pour les frais, les fonds indiciels disponibles et la facilité d'utilisation.
  2. Financer votre compte : Déposez de l'argent sur votre compte pour commencer à investir.
  3. Choisir des fonds indiciels : Examinez les objectifs, la performance historique et les ratios de frais pour vous assurer qu'ils correspondent à vos objectifs d'investissement. Recherchez des outils tels que des écrans de fonds pour évaluer les options.
  4. Finaliser l'achat : Utilisez votre compte pour acheter des parts dans le fonds indiciel que vous avez sélectionné.