¿Qué es una cuenta de corretaje?

Cuando abres una cuenta de corretaje, estás abriendo una cuenta de inversión para comprar y vender valores financieros como acciones, bonos, fondos mutuos y más. No puedes comprar o vender algo directamente; compras a través de una firma de corretaje que mantiene la cuenta en tu nombre. La correduría generalmente gana dinero con tarifas o comisiones por procesar operaciones.

Los dos tipos principales de cuentas de corretaje son:

  • Cuentas de efectivo: En una cuenta de efectivo, pagas —en su totalidad— por los valores que compras en el momento de la transacción.
  • Cuentas de margen: Una cuenta de margen te permite pedir prestados fondos de la correduría para comprar más valores, amplificando tu capacidad de compra e introduciendo un elemento de riesgo.

¿Por qué abrir una cuenta de corretaje?

Antes de entrar en cómo abrirías una cuenta de corretaje, tiene sentido entender por qué querrías hacerlo. ¿Por qué podrían las personas abrir cuentas de corretaje? Aquí hay algunas razones:

  • Invertir en el mercado de valores: Si estás interesado en comprar o vender acciones de empresas públicas, necesitarás una cuenta de corretaje.
  • Crear una cuenta de jubilación: Algunas personas configuran cuentas de corretaje para objetivos a largo plazo como la jubilación invirtiendo en diferentes vehículos como acciones, bonos o fondos mutuos.
  • Diversificación del portafolio: Los inversores comúnmente usan cuentas de corretaje para diversificar sus portafolios agregando varios tipos de valores como ETFs o criptomonedas.
  • Comercio activo: En comparación con los inversores que compran y mantienen, los comerciantes activos necesitan más características en su corredor, como el comercio de margen y el comercio de opciones.

Cómo abrir una cuenta de corretaje

Paso 1: Selecciona el tipo correcto de cuenta de corretaje

El primer paso para abrir una cuenta de corretaje es determinar qué tipo de cuenta se adapta a tus necesidades. Hay diferentes tipos de cuentas de corretaje, y el tipo que deseas debería depender de tus objetivos de inversión, estilo de comercio y si requieres características especiales como cuentas de margen o cuentas de jubilación.

  • Cuentas de corretaje individuales: Cuentas estándar donde inviertes tú mismo.
  • Cuentas de corretaje conjuntas: Si deseas invertir con un cónyuge u otra persona, las cuentas conjuntas permiten que ambas personas gestionen los fondos juntos.
  • Cuentas de jubilación (como IRAs): Si estás ahorrando para la jubilación, puedes querer abrir cuentas con ventajas fiscales, como un Roth IRA o un IRA tradicional.
  • Cuentas de margen: Si deseas comerciar con apalancamiento y pedir prestados fondos para realizar operaciones más grandes, una cuenta de margen podría funcionar (aunque esto conlleva más riesgo).
  • Cuentas de criptomonedas: Algunas corredurías te permiten comprar y vender criptomonedas así como valores tradicionales.

Paso 2: Investiga diferentes firmas de corretaje

Después de haber decidido qué tipo de cuenta deseas abrir, necesitarás elegir una firma de corretaje. Los tipos de firmas —desde bancos tradicionales hasta corredurías en línea— son variados.

Factores a considerar:

  • Tarifas: Busca corredores que cobren comisiones bajas o ninguna comisión en absoluto en operaciones bursátiles; algunos corredores ahora ofrecen comercio sin comisiones.
  • Plataformas de comercio: Evalúa las herramientas y plataformas disponibles a través del corredor. ¿Son fáciles de usar? ¿Ofrecen las herramientas de investigación y análisis que necesitas?
  • Tipos de inversión: No todos los corredores permiten a sus clientes invertir en las mismas clases de activos como Forex, criptomonedas y materias primas.
  • Servicio al cliente: Si tienes un problema, ¿qué tan fácil es contactar a alguien por teléfono y proporcionan recursos educativos útiles?

Firmas de corretaje populares:

  • Robinhood: Favorito entre los inversores principiantes; ofrece operaciones sin comisión para acciones y opciones.
  • Charles Schwab: Proporciona una amplia gama de productos de inversión, herramientas de investigación y recursos educativos.
  • Fidelity: Renombrado por su servicio al cliente de alta calidad, amplia selección de opciones de inversión y sólidas herramientas de planificación para la jubilación.
  • Interactive Brokers: Una plataforma de inversión para comerciantes más avanzados que proporciona acceso a mercados globales y plataformas comerciales sofisticadas.
  • TD Ameritrade: Plataforma fácil de usar y excelentes capacidades de investigación, adecuada para comerciantes principiantes a avanzados.

Paso 3: Completa el proceso de solicitud

Una vez que hayas seleccionado tu firma de corretaje, el siguiente paso es completar la solicitud de cuenta. Eso generalmente se hace en línea, pero algunas compañías pueden permitirte completar una solicitud en papel.

Información que necesitarás:

  • Información personal: Nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y Número de Seguro Social (SSN).
  • Información laboral: Nombre de tu empleador y tu ocupación.
  • Información financiera: Esto incluye ingresos, patrimonio neto y experiencia en inversiones.
  • Objetivos de inversión: ¿Qué esperas lograr con tus inversiones? ¿Es tu objetivo la apreciación a largo plazo, ingresos o especulación?
  • Tolerancia al riesgo: ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir con tu inversión?

Paso 4: Financia tu cuenta

Después de que tu solicitud sea aprobada, necesitarás financiar tu cuenta de corretaje antes de poder comerciar. Depositar en tu cuenta variará según la firma de corretaje. Los métodos comunes incluyen:

  • Transferencia bancaria: Conecta tu cuenta bancaria y transfiere fondos directamente a tu cuenta de corretaje.
  • Transferencia bancaria: Más rápida pero puede incurrir en cargos.
  • Depósito con cheque: Algunos corredores te permitirán enviar un cheque por correo para ser depositado.
  • Pago de terceros: Algunos corredores aceptan pagos a través de plataformas de terceros como PayPal o Apple Pay.

Paso 5: Comienza a comerciar

Ahora que tu cuenta de corretaje está financiada, puedes comenzar a invertir. Dependiendo de las ofertas del corredor, puedes realizar órdenes de compra o venta para una variedad de activos. La mayoría de los corredores ofrecen plataformas en línea fáciles de usar o aplicaciones móviles para realizar operaciones, monitorear tu portafolio y utilizar herramientas de investigación y análisis.

Tipos de órdenes:

  • Órdenes del mercado: Compra o vende ahora al precio actual del mercado.
  • Órdenes limitadas: Realiza tu operación solo si el precio alcanza un cierto nivel.
  • Órdenes stop: Ejecuta una orden una vez que el precio alcanza el nivel especificado.

Conclusión

Ya sea que estés interesado en acciones, bonos o criptomonedas, abrir una cuenta de corretaje es un paso clave hacia el manejo de tus inversiones. Siguiendo las instrucciones de esta guía sobre cómo elegir el tipo correcto de cuenta, seleccionar una correduría confiable, completar el proceso de solicitud y financiar tu cuenta, estarás bien encaminado para convertirte en un inversor activo.

Aviso legal: Todas las respuestas individuales a estas preguntas se basan en tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. Asegúrate de hacer tu investigación, comenzar pequeño si eres un principiante y seguir aprendiendo mientras ganas experiencia en el mundo de la inversión.

La correduría adecuada combinada con las herramientas disponibles te pondrán en una posición fuerte para tener éxito y poner tu dinero a trabajar para ti. ¡Feliz inversión!