Por ejemplo, el Índice Standard and Poor’s 500 es un índice ponderado por capitalización de mercado de 500 grandes empresas estadounidenses seleccionadas usando una combinación de factores cuantitativos y cualitativos. Sigue el rendimiento promedio de estas acciones, aunque no todas las 500 tienen que ganar para que el índice suba. Un fondo indexado del S&P 500 sigue ese rendimiento, por lo que su valor sube o baja en tándem con el S&P 500.

Comprar un fondo indexado puede darte resultados similares a comprar acciones individuales en un índice, sin el trabajo y el gasto. Con la mayoría de los fondos indexados, una sola acción cuesta menos que comprar acciones en cada acción o bono que compone el índice, lo que lo convierte en una opción más accesible.

Tipos Comunes de Fondos Indexados

Hay fondos indexados basados en varios temas, como:

  • Mercado Amplio: Sigue una amplia gama de industrias y empresas para dar una imagen comprensiva de todo el mercado de valores.
  • Sector: Orientado a sectores específicos, por ejemplo, Tecnología, Salud.
  • Doméstico: Enfocado en inversiones dentro de los EE.UU.
  • Internacional: Sigue mercados extranjeros pero aún está disponible a través de corredurías estadounidenses.
  • Bono: Invierte en índices de bonos como bonos corporativos o gubernamentales.
  • Dividendo: Sigue empresas que pagan altos dividendos y frecuentemente distribuye pagos a los inversores.
  • Socialmente Consciente: Evita empresas que no cumplen ciertos estándares éticos, como aquellas que dañan el medio ambiente.
  • Crecimiento: Se enfoca en empresas o sectores que se cree crecerán más rápido que el mercado en general.
  • Valor: Apunta a inversiones infravaloradas con alto potencial de rendimiento.

Índices Comúnmente Seguidos

Ejemplos de índices populares que siguen los fondos indexados incluyen:

  • S&P 500: Índice de las 500 principales empresas estadounidenses.
  • Índice Compuesto Nasdaq: Alta concentración y dependencia de acciones tecnológicas.
  • Russell 2000: Incluye más de 2,000 pequeñas empresas estadounidenses.
  • Índice Bloomberg U.S. Aggregate Bond: Una medida amplia de bonos corporativos y gubernamentales de EE.UU.

Ventajas de los Fondos Indexados

  • Diversificación: Invertir en cientos, si no miles, de valores simultáneamente permite a los inversores distribuir el riesgo a través de múltiples industrias y empresas.
  • Reducción de Tarifas: Los gestores cobran tarifas más bajas por replicar índices que por la gestión activa de carteras. Por ejemplo, a partir de marzo de 2024, el Fidelity® 500 Index Fund tiene un ratio de gastos de 0.015% frente al 1% o más para fondos gestionados activamente.
  • Menor Probabilidad de Error Humano: Los fondos indexados siguen un índice, por lo que hay menos margen para sesgos y errores a nivel individual.
  • Eficiencia Fiscal: Debido a que los fondos indexados comercian menos frecuentemente, generan menos distribuciones imponibles para los inversores.

Desventajas de los Fondos Indexados

  • Rendimientos Promedio del Mercado: Los rendimientos son iguales al promedio del índice, incluyendo tanto valores de alto como bajo rendimiento.
  • Ratios de Gastos: Pagas un porcentaje de tus rendimientos en forma de ratio de gastos, que, aunque generalmente bajo, se acumula con el tiempo.
  • Mínimos de Inversión: Ciertos fondos requieren inversiones mínimas, aunque muchos ETFs ofrecen acciones fraccionarias desde tan solo $1.
  • Errores de Seguimiento: El fondo y el índice pueden no coincidir perfectamente, afectando los rendimientos.
  • Sin Protección a la Baja: Los fondos indexados soportan las caídas del mercado; los gestores activos pueden reasignar para reducir pérdidas.
  • Sin Control: Los inversores no pueden seleccionar o rechazar valores individuales en el fondo.

Cómo Invertir en Fondos Indexados

  1. Abrir una Cuenta de Inversión: Elige una cuenta de jubilación (como un IRA) o una cuenta de corretaje no jubilatoria. Investiga corredores por tarifas, fondos indexados disponibles y facilidad de uso.
  2. Financiar tu Cuenta: Deposita dinero en tu cuenta para comenzar a invertir.
  3. Elegir Fondos Indexados: Observa objetivos, rendimiento histórico y ratios de gastos para asegurarte de que se ajusten a tus metas de inversión. Busca herramientas como evaluadores de fondos para evaluar opciones.
  4. Finalizar la Compra: Usa tu cuenta para comprar acciones en el fondo indexado que has seleccionado.